Vinkmag ad

Comment calculer le remboursement d’un prêt bancaire ?

Le calcul du remboursement d’un prêt est relativement simple, car il se base sur le montant total de la dette et le taux d’intérêt. Il faut noter que les intérêts sont souvent calculés à partir du capital emprunté, voire du capital engagé.

Qu’est-ce que le taux d’un prêt immobilier?

Le taux d’un prêt immobilier est le coût du prêt exprimé en pourcentage du montant emprunté. Il est généralement composé du taux de base (ou taux directeur) de la banque centrale, du taux interbancaire et des marges des établissements financiers. Le taux d’un prêt immobilier peut être fixe ou variable. Dans le cas d’un prêt à taux fixe, le taux est déterminé à la signature du contrat et reste le même jusqu’au terme du prêt. Avec un prêt à taux variable, le taux fluctue en fonction des conditions du marché.

Calculer la première échéance d’un prêt immobilier

Le premier paiement d’un prêt immobilier est généralement composé du principal et des intérêts. Le montant du principal est la somme que vous avez empruntée, tandis que le montant des intérêts est calculé en fonction du taux d’intérêt du prêt, de la durée du prêt et de la somme empruntée. Vous pouvez calculer le montant de votre première échéance en utilisant la formule suivante:

Montant de la première échéance = Montant emprunté x (Taux d’intérêt / (1 – (1 + Taux d’intérêt)^-Nombre de paiements)) + Frais de dossier

Ainsi, si vous avez emprunté 200 000 euros sur 20 ans à un taux d’intérêt de 3,5 %, votre première échéance sera de 1 062,50 euros.

Calculer le TEG mensuel d’un prêt immobilier

Le TEG (taux effectif global) d’un prêt immobilier permet de déterminer le coût réel du crédit. Il inclut tous les frais liés au prêt (frais de dossier, assurances, etc.) et est exprimé en pourcentage du montant emprunté. Pour calculer le TEG mensuel d’un prêt immobilier, il faut donc connaître le montant du prêt, le taux d’intérêt annuel du crédit, les frais de dossier et les assurances.

Pour un prêt de 200 000 euros à un taux d’intérêt annuel de 3%, avec des frais de dossier de 1% et une assurance de 2%, le TEG mensuel sera de 917 euros.

Comment calculer l’ensemble du remboursement d’un prêt bancaire ?

Le remboursement d’un prêt bancaire se fait généralement en mensualités constantes. Cela signifie que chaque mois, vous devez rembourser une partie du capital emprunté, ainsi qu’une partie des intérêts. Le montant des intérêts est calculé en fonction du taux d’intérêt appliqué au prêt et du capital restant à rembourser.

Pour calculer le montant total que vous devrez rembourser, il vous suffit de faire une simulation de prêt en ligne, ou demander votre gestionnaire de le faire pour vous. Vous indiquez alors le montant que vous souhaitez emprunter, la durée du prêt et le taux d’intérêt appliqué. Le simulateur de prêt vous donnera ensuite le montant total que vous devrez rembourser.

Cas concrêt de calcule réel d’un remboursement de prêt bancaire

Lorsque vous souscriver un prêt bancaire de 5.000.000f, On vous undique que vous devrez payer 9,8% de taux d’intérêt.

Ainsi vous estimez qu’avec ce taux d’intérêt qui est d’environ 10%, vous devrez rembourser les 5.000.000f plus les 10% qui font 500.000f soit un total de 5.500.000 fcfa.

Ainsi si vous êtes prélevé 91.000f/mois vous devriez pouvoir rembourser votre prêt en Cinq (5) ans, soit 60 mois.

Hélas ! Ce n’est pas le cas.

On constate plutôt un remboursement sur Six (6) ans soit 72 mois pour un total de 6.552.000f soit plus de 1.552.000 fcfa comme taux d’intérêt pour un prêt de 5.000.000 fcfa.

Et bien comment cela est-ce possible ?

En effet la première année le taux de remboursement est effectivement 10% des 5.000.000f, mais ce qu’on ne te dit pas c’est que le taux d’intérêt de 10% s’applique au montant restant chaque année.
Calculons ensemble :

Première Année :
Tu dois 5.000.000f plus intérêt 10% qui font 500.000f soit un total de 5.500.000fcfa
On te prélève 91.000f/mois sur un an, ce qui fait:
91.000f × 12 = 1.092.000f l’année
Ainsi il devrait normalement te rester à rembourser :
5.500.000 – 1.092.000f = 4.408.000 fcfa

Le constat est qu’à la deuxième année le taux d’intérêt de 10% est également appliqué sur les 4.408.000f restant, et ainsi de suite jusqu’à ce que tu rembourses tout le prêt. Ainsi:

Deuxième Année :
Tu devras donc rembourser les 4.408.000f plus intérêt 440.800 soit un total de 4.848.800fcfa
On te prélève encore 1.092.000f.
Il devrait donc te rester 3.756.800 fcfa

Troisième Année:
Tu dois 3.756.800f plus intérêt 375.680f ce qui donnera 4.132.480 fcfa
Tu vas rembourser sur l’année 1.092.000f
Il va te rester à payer 3.040.480 fcfa

Quatrième Année :
Tu dois 3.040.480f plus intérêt 304.048f ce qui fait 3.344.528 fcfa
Tu rembourses sur un an 1.092.000f
Tu vas devoir 2.252.528 fcfa

Cinquième Année :
Tu devais 2.252.528f auquel s’applique le taux de 10% qui font 225.252f ainsi le total devient 2.477.780 fcfa
Quand on te prélève les 1.092.000f il reste à payer 1.385.780 fcfa.

Sixième Année :
Tu dois 1.385.780f cette fois le taux d’intérêt ne s’applique pas, puisse que le prêt a été octroyé pour 5 ans.
Ainsi 1.385.780f – 1.092.000f = 293.780f

NB: Rappelons nous qu’on a arrondi le taux d’intérêt pour faciliter les calculs.

Nous sommes passés de 9,8% à 10% c’est une augmentation de 0,2% qui représente les 293.780f restant dans notre calcul. Sinon en 72 mois soit 6 ans le prêt est entièrement remboursé

(Explication originale de Eugène NEBIE).

Conclusion

Le taux d’un prêt immobilier est un facteur important à prendre en compte lorsque vous choisissez un prêt. Il est important de calculer le taux avant de signer un contrat, afin que vous sachiez combien vous aurez à payer au total. Heureusement, il est facile de calculer le taux d’un prêt immobilier en utilisant un simple formulaire en ligne. Assurez-vous de faire vos calculs avant de signer quoi que ce soit et n’hésitez pas à demander conseil à un professionnel si vous avez des questions.

Lire aussi:

Notez cet article
Vinkmag ad

Lire l'article précédent

Comment gagner 500$ par jour – la bonne méthode

Lire l'article suivant

Désormais votre crédit restera intact après épuisement de votre forfait internet au Gabon

Laissez un commentaire

Votre adresse e-mail ne sera pas publiée. Les champs obligatoires sont indiqués avec *

Les Plus Lus