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Pourquoi ouvrir un compte bancaire pour votre entreprise ?

Pourquoi vous avez besoin d’un compte bancaire professionnel, et comment le choisir la meilleure banque possible pour votre nouvelle entreprise ?

Il peut sembler plus facile d’utiliser votre compte bancaire personnel pour votre nouvelle entreprise, mais il est préférable d’avoir un compte bancaire professionnel. Voici pourquoi.

Un compte bancaire professionnel est utilisé uniquement pour les transactions commerciales, comme l’acceptation des paiements des clients et le paiement des employés et des fournisseurs.

Certaines entreprises ne sont pas tenues d’ouvrir un compte bancaire professionnel, mais cela présente de nombreux avantages, notamment une protection en matière de responsabilité personnelle, moins de problèmes fiscaux et une image plus professionnelle.

Trouver la bonne banque n’est pas difficile si vous savez ce qu’il faut rechercher et quelles questions poser.
Cet article s’adresse aux propriétaires de petites entreprises qui veulent comprendre pourquoi ils doivent ouvrir un compte bancaire professionnel et comment choisir le bon type de compte et de banque.

À première vue, utiliser le même compte pour vos finances professionnelles et personnelles semble être l’option la plus simple et la moins coûteuse. Cependant, il est plus prudent d’ouvrir et de maintenir au moins un compte bancaire professionnel distinct de vos finances personnelles, car cela facilite le suivi des dépenses professionnelles, donne une image plus professionnelle de votre entreprise, et vous permet de profiter des déductions et crédits d’impôt dont bénéficient les propriétaires de petites entreprises tout en évitant d’autres problèmes fiscaux.

Toutefois, les services, les frais et les commodités offerts avec un compte bancaire professionnel varient d’une banque à l’autre, et chaque entreprise a des besoins différents en matière de services bancaires professionnels, c’est pourquoi vous ne devez pas souscrire à la première offre venue. Lisez la suite pour connaître les cinq questions que vous devez poser lorsque vous recherchez un compte bancaire professionnel.

Quand ouvrir un compte bancaire professionnel – et pourquoi le faire ?

En principe et pour bien démarrer à votre votre entreprise, vous pouvez – et devez – ouvrir un compte bancaire professionnel dès que votre entreprise dispose d’un numéro d’identification fiscale (NIF) et lorsque vous commencez à accepter ou à dépenser de l’argent.

Toute entreprise constituée en société doit disposer d’un compte bancaire professionnel. La règle s’applique, que l’entreprise soit structurée comme une société à responsabilité limitée, un partenariat entre plusieurs personnes ou une société.

Même si votre entreprise est un partenariat unique non constitué en société et qu’elle n’est pas légalement tenue d’ouvrir un compte bancaire professionnel, vous en avez quand même besoin. Un compte bancaire commercial est une condition préalable à l’obtention d’un prêt commercial ; les prêteurs n’approuvent pas ces prêts si les fonds ne peuvent être déposés sur un compte bancaire commercial.

Vous pensez que vous n’aurez jamais besoin de demander un prêt commercial ? Les circonstances changent, et vous pouvez soudainement vous trouver dans le besoin d’un prêt pour maintenir ou développer votre entreprise. En ayant déjà un compte bancaire d’entreprise, votre demande de prêt ne sera pas retardée ou rejetée.

De plus, un compte bancaire d’entreprise est indispensable si vous souhaitez accepter les paiements par carte de crédit pour des marchandises ou des services. Si vous avez un commerce de détail, vous aurez besoin d’un compte bancaire professionnel pour accepter les paiements par le biais de votre système de point de vente.

Avantages d’un compte bancaire professionnel

Au-delà du respect des règles, l’ouverture d’un compte bancaire professionnel présente des avantages supplémentaires par rapport à l’utilisation d’un compte bancaire personnel pour gérer les finances de votre entreprise.

Un compte bancaire professionnel offre de nombreux avantages et protections aux entreprises, notamment la possibilité de bénéficier de déductions et de crédits d’impôt et de protéger vos actifs personnels en séparant vos transactions personnelles et professionnelles.

Avec un compte bancaire d’entreprise, vous bénéficiez des quatre avantages suivants:

1. Protection financière pour vous-même et votre entreprise

séparant vos finances personnelles de celles de votre entreprise par l’ouverture d’un compte bancaire professionnel, vous protégez vos fonds personnels et ceux de votre entreprise. Par exemple, si votre entreprise est constituée en SARL, vos biens personnels ne seront pas menacés si votre entreprise ne peut pas payer ses dettes. Dans le même temps, le score de crédit de votre entreprise ne sera pas affecté négativement si vous souffrez d’une crise financière personnelle ou d’un revers.

2. Une gestion plus facile et plus organisée des dépenses

Le suivi des dépenses, la surveillance des dépenses et l’évitement des dépassements par inadvertance – autant d’éléments qui contribuent largement à la réussite d’une petite entreprise – sont plus faciles lorsque vous disposez d’un compte bancaire professionnel distinct. Il en va de même pour la production de rapports et de relevés qui reflètent la situation réelle de votre entreprise.

3. Moins de maux de tête au moment des impôts

Il est indispensable de séparer vos dépenses professionnelles de vos dépenses personnelles pour profiter pleinement des déductions fiscales sans déclencher un contrôle. [Lire l’article correspondant : Qu’est-ce qu’un contrôle fiscal ? Que faire si vous êtes contrôlé ?].

4. Professionnalisme

Les clients pourront faire leurs chèques à l’ordre de votre entreprise plutôt qu’à votre nom, et payer par carte de crédit ou de débit si vous avez un compte bancaire professionnel. Cela simplifie vos finances – et donne à votre entreprise une image plus professionnelle.

Types de comptes bancaires professionnels

Comme les comptes bancaires personnels, les comptes bancaires professionnels se répartissent en plusieurs catégories. Vous avez le choix entre les comptes chèques traditionnels, les comptes d’épargne et les comptes de gestion de trésorerie. Chaque type de compte présente des caractéristiques différentes.

  • Comptes chèques professionnels

Un compte chèque professionnel vous permet de gérer toutes les tâches financières de base essentielles à l’exploitation de votre entreprise. Ces tâches comprennent l’émission de chèques pour payer les fournisseurs et tous les autres frais, le transfert ou la réception de fonds par voie électronique, le dépôt des chèques reçus des clients et le retrait ou le dépôt d’argent à l’aide d’une carte de débit professionnelle.

Certaines banques proposent des comptes chèques professionnels rémunérés. Ces comptes ont les mêmes caractéristiques standard que les comptes chèques professionnels « ordinaires », mais vous pouvez gagner un pourcentage annuel de rendement et sont donc plus chers à maintenir.

Certaines banques s’adressent aux nouvelles et petites entreprises en leur proposant un compte chèque professionnel gratuit. Un compte chèque professionnel de ce type vaut la peine d’être envisagé si vous venez de démarrer et que vous êtes à court de fonds, mais il peut comporter des restrictions sur le nombre de transactions que vous pouvez effectuer au cours d’une période donnée. En outre, certains comptes chèques gratuits sont assortis d’exigences strictes en matière de dépôt minimum.

  • Comptes d’épargne d’entreprise

Un compte d’épargne d’entreprise complète un compte chèque d’entreprise. Il vous permet de mettre de côté une partie des revenus de votre entreprise et de percevoir des intérêts. Il est également utile pour séparer l’épargne professionnelle du fonds de roulement, ce qui facilite la gestion financière au quotidien.

Lorsque vous ouvrez un compte d’épargne d’entreprise, en plus d’un compte chèque d’entreprise, vous vous assurez un coussin financier en cas d’urgence. Vous disposerez d’un peu d’argent pour survivre sans revenus ou malgré une dépense imprévue – sans puiser dans vos réserves financières personnelles.

Les comptes chèques et les comptes d’épargne pour entreprises sont disponibles auprès des banques traditionnelles et de certaines coopératives de crédit. Les banques « exclusivement numériques » proposent des comptes en ligne, mais elles ne conviennent pas à tout le monde.

  • Comptes de gestion de trésorerie

Un compte de gestion de trésorerie est un compte en ligne qui offre les services d’un compte chèque, d’un compte d’épargne et d’un compte d’investissement – réunis en un seul.

La plupart des comptes de gestion de trésorerie offrent des taux d’intérêt élevés sur l’épargne et des frais moins élevés que les banques traditionnelles et les lignes de crédit commerciales. Vous pouvez effectuer toutes les opérations bancaires de votre entreprise à partir d’un compte de gestion de trésorerie.

À retenir : Les types de comptes bancaires pour entreprises comprennent les comptes-chèques, les comptes d’épargne et les comptes de gestion de trésorerie.

Trouver la bonne banque : 5 questions à poser

En tant que propriétaire d’entreprise, vous avez des besoins et des priorités différents de ceux des autres propriétaires d’entreprise. Pour cette raison et pour éviter les mauvaises surprises en cours de route, vous devez connaître les bonnes questions à poser aux banques, aux coopératives de crédit et aux autres prestataires de services financiers – ainsi qu’à vous-même – lorsque vous recherchez la meilleure banque pour une petite entreprise.

1. Quels sont les frais et les exigences, et les frais sont-ils flexibles ?

Les banques facturent généralement des frais de gestion pour un compte courant professionnel. Certaines banques renoncent à ces frais si vous respectez un certain solde minimum chaque mois, et nombre d’entre elles fixent des exigences relativement faibles pour que les petites entreprises aient moins de difficultés à les respecter. Dans certains cas, vous pouvez bénéficier d’une réduction de ces exigences si vous avez également un ou plusieurs comptes personnels dans la banque en question.

Sur certains comptes, des frais de transaction s’appliquent si vous dépassez un certain nombre de transactions par mois, et des frais de résiliation anticipée peuvent être facturés si vous fermez votre compte.

Il est également courant que les banques facturent des frais fixes si vous retirez des fonds aux guichets automatiques d’autres établissements. Certaines banques facturent des frais de dépôt si vous dépassez une limite fixée pour la somme d’argent ou le nombre de dépôts que vous pouvez effectuer chaque jour, semaine ou mois.

De même, les comptes d’épargne sont soumis à des exigences en matière de dépôt minimum ou de solde minimum. Des frais de maintenance mensuels peuvent également s’appliquer, selon l’institution financière. Toutefois, certaines banques renoncent à une partie ou à la totalité de ces frais si vous remplissez d’autres conditions – par exemple, si votre compte chèque professionnel a été ouvert dans cette institution et si le solde que vous conservez sur ce compte chèque reste égal ou supérieur à un seuil déterminé.

2. Existe-t-il une offre de lancement ?

De nombreuses banques proposent des offres de lancement afin d’inciter les chefs d’entreprise à ouvrir un compte commercial dans leur établissement. Certaines offres comprennent un bonus en espèces pour un dépôt initial d’une certaine somme et le maintien du solde pendant une certaine période (généralement quelques mois). D’autres proposent des frais réduits aux entreprises qui ouvrent de nouveaux comptes.

Si la banque et ses caractéristiques cochent vos autres cases, vous ne risquez pas de vous tromper en ouvrant votre compte bancaire professionnel dans un établissement proposant une offre de lancement intéressante.

3. Quels services et autres options sont disponibles ?

Parmi les autres services à rechercher, citons les applications mobiles que de nombreuses banques proposent désormais. Vous pouvez utiliser ces applications pour surveiller votre solde, transférer des fonds entre les comptes, payer des factures (individuellement ou via une fonction de paiement automatique) et vérifier votre trésorerie – de n’importe où – avec un appareil mobile comme un smartphone ou une tablette. Une application de banque mobile n’est pas indispensable, mais la commodité d’accès à votre compte bancaire professionnel, à tout moment et en tout lieu, en fait un outil plus qu’utile.

En outre, alors que vous en êtes aux premiers stades du lancement de votre entreprise, vous voudrez probablement ouvrir un compte de carte de crédit professionnelle pour les achats professionnels et, éventuellement, les avances de fonds. Vous voudrez peut-être établir une ligne de crédit d’entreprise (une source de fonds à laquelle vous pouvez accéder selon les besoins) ou obtenir un prêt pour petite entreprise. Cela sera probablement plus facile si ces options sont disponibles dans la banque où vous avez un compte courant professionnel.

Si vous prévoyez d’accepter les paiements par carte de crédit et de débit de vos clients, vous aurez besoin de services marchands pour pouvoir traiter ces transactions. Des processeurs tiers offrent ce service (et ont généralement des taux plus bas), mais il peut être plus pratique et plus efficace d’utiliser une banque qui le fait également.

4. Quelles sont vos propres exigences et préférences ?

Par exemple, si vous prévoyez d’effectuer un nombre important de transactions commerciales par chèque chaque mois, n’envisagez que les banques qui proposent une option de compte chèque avec une limite de transaction élevée.

De plus, vous pouvez être attiré par les frais réduits et la commodité d’un compte chèque ou d’un compte d’épargne en ligne pour entreprises, mais demandez-vous si vous êtes prêt à accepter les compromis. L’un de ces compromis est l’absence d’agence physique, ce qui peut être un inconvénient si vous préférez avoir un contact personnel avec le personnel du service clientèle des banques et/ou si vous n’êtes pas à l’aise pour déposer des fonds en ligne.

Certaines banques en ligne n’acceptent pas les dépôts en espèces, de sorte qu’un compte bancaire professionnel dans une banque physique peut s’avérer la meilleure solution si vous exploitez une entreprise qui effectue de nombreuses transactions en espèces.

5. Qu’en est-il de la protection et de l’assurance des fonds ?

Des services d’assurance locales créer des partenariat afin de fournir aux institutions financières une assurance pour tous les types de dépôts qu’elles reçoivent, y compris, mais sans s’y limiter, les dépôts sur les comptes chèques et les comptes d’épargne. Assurez-vous que la banque que vous choisissez est assurée par une compagnie d’assurance.

De quels documents et informations avez-vous besoin pour ouvrir un compte bancaire professionnel ?

Une fois que vous avez déterminé le type de compte(s) bancaire(s) professionnel(s) dont vous avez besoin et que vous avez identifié les caractéristiques et services dont vous devez absolument disposer, le plus dur – ou la plus grande partie – est fait.

La dernière étape – l’ouverture du compte proprement dite – n’est pas difficile. Il suffit de se rendre dans une agence locale de la banque que vous avez choisie ou de se connecter à son site web. Vous devrez disposer de certains documents et informations pour mener à bien la procédure. Ces exigences varient en fonction de la structure de votre entreprise.

Toutes les banques vous demanderont les éléments suivants :

  • Le nom légal de votre entreprise, tel qu’il figure sur les documents tel que l’agrément de commerce. Vous aurez aussi en plus de cela un NIF, si votre entreprise est une société ou une SARL. La banque veut ce numéro comme preuve de la légitimité de votre entreprise.
  • Votre adresse professionnelle – celle que vous avez utilisée pour obtenir la licence de votre entreprise. Si vous exploitez votre entreprise depuis votre domicile et/ou si vous êtes un propriétaire unique, envisagez une boîte postale.
  • Vos coordonnées, y compris le numéro de téléphone, l’adresse électronique et le site Web de votre entreprise.
  • Votre numéro de permis de conduire si possible.
  • Une autre preuve d’identité avec photo, telle qu’un passeport.

Si votre entreprise est une SARL ou une société, la banque peut également vous demander de fournir :

  • le contrat de partenariat de votre entreprise, si vous exploitez un partenariat
  • les statuts de votre entreprise, s’il s’agit d’une SARL
  • Les statuts de votre entreprise, s’il s’agit d’une société.
  • votre licence d’exploitation

Maintenant que nous en savons un peu plus sur la nécessité d’ouvrir un compte bancaire pour sa nouvelle entreprise, j’aimerais vous proposer une banque qui sera très bien pour les nouveaux entrepreneurs et les grandes entreprises. C’est une banque que Spiderhoster Ltd (entreprise mère de Digital Gabon News) utilise depuis sa création et qui convient bien à tout type d’entreprise. En savoir plus sur la meilleure banque pour un compte entreprise au Gabon.

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